Czerwcowy przegląd promocji hipotecznych: marże stabilne, a stawki stałego oprocentowania wahają się w górę i w dół
Brak wyraźnych podwyżek marż to najważniejsza informacja płynąca z czerwcowego zestawienia czasowo ograniczonych ofert kredytów hipotecznych w bankach. Jednocześnie oprocentowanie okresowo stałe zachowuje się jak „cenowa sinusoida” — raz rośnie, raz spada — przy czym poziomy pozostają niestety relatywnie wysokie. Tego typu obraz rynku pojawiał się już wcześniej w momentach, gdy brakowało jednoznacznych bodźców, takich jak obniżki stóp procentowych: banki korygowały wtedy cenniki o kilka lub kilkanaście punktów bazowych, a kierunek zmian zależał głównie od terminu aktualizacji. Obecne trendy w „menu” banków wpisują się w ten schemat, a czerwcowy przegląd promocji pokazuje wejście w fazę wahań o charakterze sinusoidalnym. Dla kredytobiorców to jednocześnie sygnał pozytywny i negatywny: z jednej strony osłabła presja na dalsze podwyżki, z drugiej — dzisiejsze poziomy oprocentowania są wyraźnie oddalone od tych dostępnych jeszcze na początku marca.
W ING Banku Śląskim od 1 czerwca wystartowała nowa promocja kredytów hipotecznych pod nazwą „Mieszkaj po swojemu”, z terminem obowiązywania specjalnych warunków do 19 lipca 2026 r. To kolejna akcja zbliżona konstrukcyjnie do poprzednich, z porównywalnym zestawem wymagań wejściowych. Aby skorzystać z promocyjnego cennika, finansowanie musi mieścić się w przedziale 100 tys. zł – 2 mln zł. Kredytobiorca powinien posiadać rachunek osobisty w banku lub otworzyć go przed podpisaniem umowy, deklarując comiesięczne wpływy na poziomie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba ma zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Do warunków udziału należy też zgoda na weryfikację behawioralną, która ma podnosić bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego, a każdy z kredytobiorców musi utrzymywać dostęp do bankowości internetowej przez cały okres kredytowania. Według stanu na 1 czerwca 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe wynosi 6,57 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 6,52 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). W porównaniu z ofertą z początku poprzedniego miesiąca stawki te obniżyły się o 0,25 pp., przy braku zmian w poziomie prowizji. W odmianie promocji o oprocentowaniu zmiennym marże wzrosły jedynie symbolicznie — o 0,02 pp. względem wcześniejszej edycji — i wynoszą 1,75 pp. („Łatwy start”) oraz 1,70 pp. („Lekka rata”).
Alior Bank kontynuuje uruchomioną w połowie kwietnia kolejną edycję (trzecią) akcji „Własne M tam gdzie Ty”, przy czym zakończenie promocji opisano jako „do odwołania”. W tej ofercie kwota kredytu (łącznie z kredytowanymi kosztami) powinna mieścić się w przedziale 100 tys. zł – 3 mln zł; zastrzeżono, że warunek ten nie dotyczy kredytu z gwarantowanym wkładem własnym. Uczestnicy muszą spełnić dodatkowe kryteria: otworzyć rachunek wraz z kartą debetową i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (wystarczy, aby robił to przynajmniej jeden z kredytobiorców), zapewniać wpływy na konto oraz wykonywać co miesiąc minimum 5 transakcji kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK). Wymagane jest także uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymanie go przez cały okres spłaty (również co najmniej przez jednego kredytobiorcę). Kolejnym elementem jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie oraz jednorazowe opłacenie składki za pierwszy 5-letni okres umowy. W wariancie oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża to 1,99 pp. lub 2,29 pp. (gdy występuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Przy oprocentowaniu stałym poziom oprocentowania wskazywany jest w formularzu informacyjnym dla klienta, natomiast prowizja pozostaje na poziomie 0 proc. Marże w tej ofercie nie zmieniły się w porównaniu z kwietniem.
W mBanku promocyjne hipoteki o oprocentowaniu zmiennym oferowane są w ramach programu „Elastyczna hipoteka – edycja 1”, z okresem obowiązywania specjalnych warunków do 24 czerwca 2026 r.; dopisek „edycja 1” sugeruje możliwość późniejszego odświeżania akcji. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie finansowania, natomiast klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za minimum 5 lat, przy stawce wynoszącej 0,05 proc. salda zadłużenia. Zasady różnicują się w zależności od tego, do jakiego segmentu zostanie przypisany klient. Do grupy Intensive trafiają nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy spełniają określone wymagania: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (warunek ten ma spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego realizowana będzie spłata raty. Dla segmentu Intensive marże wynoszą 1,70 pp. (gdy LTV jest równe 80 proc. lub niższe) oraz 2,15 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.). Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu speł
Podsumowując, czerwcowe zestawienie promocyjnych hipotek wskazuje na utrzymanie marż bez wyraźnych podwyżek, przy jednoczesnych wahaniach stawek okresowo stałych. W części banków widoczne są jedynie punktowe korekty w dół lub kosmetyczne zmiany w warunkach cenowych, a kluczowe znaczenie nadal mają wymagania dotyczące rachunku, wpływów i ubezpieczeń. Obraz rynku pozostaje spójny z okresem „sinusoidalnych” aktualizacji cenników.